Я изучил рекомендации 15 экспертов рынка в поисках выгодных вариантов, куда вложить деньги в 2023 году, и о каждом из них расскажу подробно. Участники подборки ранжированы в зависимости от степени риска.
Три золотых правила инвестора помогут вашему финансовому кораблю остаться на плаву в 2023 году:
Во-первых, разнообразие – залог успеха. Чем больше вариантов в вашем инвестиционном портфеле – тем лучше.
Во-вторых, неплохо иметь запас наличности на предмет потенциально интересных сделок – кто знает, когда представится выгодный случай.
Третье, но не менее важное правило для приумножения капитала: в вашем инвестпортфеле должно быть не менее двух валют (а лучше более).
Криптовалюта
- Доходность: высокая
- Риск: высокий
- Срок: ежемесячно
В России запрещено использовать криптовалюту для оплаты товаров и услуг, и есть сложности с ее приобретением из-за антироссийских санкций. Например, крупнейшая в мире биржа купли/продажи криптовалюты Binance, работающая с 2017 года, ограничила россиянам доступ к своей платформе, оставив лишь вывод средств. А в октябре прошлого года вступил в силу пакет санкций, запрещающий обслуживать криптокошельки пользователей из РФ.
Однако есть и хорошие новости. До конца 2023 года в России могут узаконить майнинг, соответствующий законопроект внесла группа депутатов еще в ноябре 2022 года. Банк России (ЦБ) не против, однако считает, что полученную с помощью майнинга цифровую валюту нужно реализовывать только на иностранных биржах и только нерезидентам. А ее использование внутри страны может быть доступно лишь для поддержки экспортеров. Об этом сообщил «Интерфакс».
Крипта – высокорисковый, но сверхдоходный актив, с ней можно как «сорвать банк» (как было в свое время с биткоином), так и уйти в огромный минус, или в одночасье лишиться своего кошелька из-за санкций или хакерской атаки. Если вы к этому готовы, то рекомендую держать в своем инвестиционном портфеле не более 10-20% криптовалюты, и обязательно - разной. Остальное же оставьте на драгметаллы, облигации федерального займа и другие более-менее стабильные инвестиции.
Из наиболее перспективных криптовалют 2023 года эксперты рекомендуют вложить в:
- ApeCoin - токен, который разработчики обещают добавить в собственную метавселенную Otherside и другие продукты Yuga Labs.
- FRPN - криптовалюта, которая контролируется компанией Certik, работающей в сфере разработки методов безопасности блокчейна. Держатели этой крипты будут получать комиссию 2% за все операции внутри сети.
- SAND - токен, который используется на площадке The Sandbox. Там каждый человек может покупать и продавать цифровые активы и предметы искусства.
Стартапы
- Доходность: средняя/высокая
- Риск: высокий
- Срок: от года и выше
Стартапы – область, куда начинающему инвестору лучше деньги не вкладывать. После взрывного бума стартапов в 2021 году ажиотаж закончился, и началась суровая реальность. Стоимость акций некоторых новичков упала до половины, а если рост есть, то небольшой – от силы 4-5%.
Как утверждают эксперты, рынок стартапов в 2023 году обещает быть трудным – на биржу уже вышло более чем достаточно «новых и перспективных», а спад экономики, инфляция, рост цен во всем мире обещают осложнить картину еще более.
Однако и в темном финансовом лесу можно поймать единорога, если обратить внимание на перспективные тренды. Это компании, занимающиеся обеспечением систем электронной коммерции, разработкой новых способов доставки (например, ускоренной или экзотической – беспилотными дронами), а также цифровизацией процессов, которые на настоящий момент существуют в преимущественно бумажном виде – например, расчете между медицинскими учреждениями и пациентами.
Акции
- Доходность: средняя
- Риск: средний
- Срок: от года
Если вы ищете, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2023 году, обратите внимание на акции компаний из нефтегазового сектора, такие как «Газпром», ЛУКОЙЛ и «Роснефть». По мнению аналитиков «Атона», которое приводит издание РБК, средняя доходность в секторе нефти и газа в 2023 году составит 17%.
Что касается не-нефтяных компаний, в акции которых лучше инвестировать деньги в 2022 году, то тут очень перспективной выглядит сфера ИТ, а именно «Яндекс».
Пост-ковидная ситуация благоприятствует торговле онлайн, а «Яндекс» очень активно развивает это направление.
Очень привлекательны акции «Магнита» - он по сей день входит в число лидеров по числу магазинов, хотя по выручке и отстает от короля рынка – X5 Group.
И нельзя не упомянуть «Сбер» - уже много лет он является непотопляемым финансовым кораблем Российской Федерации.
Памм-инвестирование
- Доходность: низкая/средняя/высокая (зависит от счета)
- Риск: низкий/средний/высокий
- Срок: ежемесячно
Рисковый, но вместе с тем очень привлекательный вариант для тех, кто изучает, куда инвестировать в 2023 году для пассивного дохода. Инвестор доверяет проведение сделок опытному трейдеру-управляющему, которому идет определенный процент дохода.
Чем выше агрессивность счета, тем он рискованнее, но и прибыль может быть высокой, хотя и в краткосрочной перспективе. На различных площадках, посвященных ПАММ-инвестированию, советуют вложить в несколько ПАММ-счетов с разными стратегиями и торговыми инструментами. Это позволит остаться в плюсе, если один из счетов будет убыточным.
Крупнейшими брокерами на рынке Форекс являются:
- Альпари.
- RoboForex.
- FxPro.
- Forex4you.
- Gerchik & Co.
- Альфа-Форекс.
Банковский вклад/накопительный счет
- Доходность: низкая
- Риск: низкий
- Срок: от 3 месяцев до года и более
Банковский вклад или накопительный счет – хороший выбор для осторожных людей, которые подыскивают, куда инвестировать небольшие суммы денег. Вклады физлиц до 1,4 млн рублей защищены государством.
Потенциально интересными возможностями, куда лучше вложить деньги под проценты, выглядят вклады под 7-10% годовых в надежных банках. Подобрать, куда лучше вложить деньги под проценты, можно на калькуляторе доходности Банки.ру.
Сильно приумножить капитал не получится, на горизонте маячат падение рубля и рывок вверх цен на зарубежные товары, которые способны съесть ту небольшую прибыль, которую обещает вклад.
Ценные бумаги
- Доходность: низкая.
- Риск: низкий
- Срок: от трех до пяти лет
Сейчас российский рынок акций с точки зрения, куда сейчас выгодно вложить деньги, становится перспективным. Об этом финансовой платформе онлайн-сервисов Банки.ру рассказал аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев.
Но куда инвестировать в 2023 году для пассивного дохода, если уж вы собрались самостоятельно создать инвестиционный портфель? Рекомендую изучить раздел Акций и котировок на сегодня на сайте Банки.ру и выбрать наиболее успешные варианты с учетом изменения цены за 2 года.
Перспективным выглядит и сегмент IT-компаний, а также компаний, которые поставляют часть своей продукции в КНР. К таким, в частности, относятся НЛМК и ГМК «Норникель».
Недвижимость
- Доходность: до 30% в год
- Риск: низкий
- Срок: от пяти лет и более
Для не любящих риска консерваторов неплохой вариант, куда инвестировать для пассивного дохода в 2023 году – недвижимость.
Однако и на супердоходность рассчитывать не приходится – максимум что получится, так это около 10% от потраченного. Исключение составляют крупные и курортные города, там жильё дорожает до 30% в год.
Вкуснее всего выглядят инвестиции в недвижимость под съем (например, складскую), которой пользуются по долгосрочным договорам крупные торговые сети. Можно, конечно, развязать кошелек и купить место под торговую точку самостоятельно, однако выгоднее делать это через фонды. Идеально, если в фонде наличествует несколько торговых или промышленных площадей и от трех и более компаний-съемщиков.
Также неплохой вариант, куда вложить деньги в кризис - дача или земельный участок под ИЖС. Некоторые инвесторы скупают один большой участок, проводят межевание для создания нескольких небольших земельных участков, и потом продают каждый из них. Итоговая сумма с лихвой отбивает все затраты, включая услуги кадастрового инженера.
Что касается жилой недвижимости, то тут картина не так радостна. Из-за массового отъезда россиян из страны и ряда других факторов, рынок жилой недвижимости, по прогнозам, ждет обвал, который может затянуться не на один год.
Драгоценные металлы
- Доходность: низкая/средняя (зависит от спроса на металл)
- Риск: низкий
- Срок: ежемесячно
Если вы ищете способы, куда вложить деньги, чтобы преумножить без особых сложностей и рисков, то самое простое – открыть обезличенный металлический счет. Если на банковском счете хранятся деньги, то на металлическом – драгметалл в граммах.
Самые популярные драгоценные металлы на рынке – золото, серебро, палладий и платина. А самый стабильный из популярных драгметаллов – золото.
Динамика цен на платину и палладий зависит от состояния различных секторов промышленности, в которых применяются эти металлы.
Не обязательно покупать выбранный металл килограммами, минимальное количество начинается с 0,1 грамма, так что в металлический счет вполне можно время от времени инвестировать небольшие суммы денег.
Счет бессрочный, а продавать и покупать металл можно онлайн, через личный кабинет. Курс цен на драгметаллы можно посмотреть на сайте Центробанка.
Также можно покупать монеты из драгоценных металлов, но это рискованный вариант, потому что продать такие монеты бывает сложнее, чем купить.
Есть и необычный вариант, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью - открыть дебетовую карту Ак Барс Aurum, к которой автоматически открывается металлический счет. Пользователи, которые держат на карте от 30 000 рублей, получают 10% годовых настоящим золотом. Его можно продать банку или забрать в виде слитка. Недостаток подобного предложения заключается в том, что банк Ак Барс имеет филиалы не во всех российских городах.
Рублевые облигации
- Доходность: низкая
- Риск: низкий
- Срок: ежемесячно/ежеквартально/каждые полгода/ежегодно
Куда лучше инвестировать деньги в 2023 году тем, кто не готов к рискам, и нуждается в небольшом, но стабильном пассивном доходе? Пожалуй, самый безопасный вариант, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору – это облигации крупных российских компаний.
У облигаций фиксированная доходность, а устойчивость долгового рынка к кризисам, продемонстрированная в 2022 году, позволяет предполагать, что и в 2023 года он останется надежной финансовой гаванью.
Самый выгодный вариант - ценные бумаги с погашением до 3 лет и с высокими рейтингами, как минимум A-(RU) от АКРА и ruA от АО «Эксперт РА».
Собственное образование и развитие
- Доходность: высокая
- Риск: низкий
- Срок: ежемесячно
Куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? В собственную голову – конечно же, в переносном смысле. Нет ничего более надежного и стабильного, чем индивидуальные знания и умения.
Изучив новую профессию, можно работать на себя из дома, или попробовать сменить род деятельности. Тем более, что к началу 2023 года на рынке труда в России ощущается катастрофическая нехватка кадров, «очередь за забором» заканчивается.
Для самообразования не обязательно выкладывать деньги за платные тренинги. В Рунете хватает и бесплатных ресурсов с онлайн-курсами и лекциями, таких как Лекториум, Интуит, Stepic, 4brain и др.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. KTTE не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
